英國保守黨也批評，政府要用昂貴的環保熱泵取代燃氣鍋爐，是「要求選民變得更冷、更貧窮」，是否明智？ 根據英國法通保險公司（Legal & General），英國淨零碳排的願景將帶來2種極端的風險：一邊是富裕的階級受益於潔淨能源和技術，另一方面是不太富裕的社群無法受益，研究表明，消費者願意對其房屋進行綠色改造，但調查發現，家庭願意或能夠承擔安裝太陽能電池板相關成本的只有13%，能負擔安裝熱泵成本的只有10%。
媽媽也笑了，溫暖的鎢絲燈光照耀著我們。切得大塊一點，或該說切成厚片，是媽媽的一貫作風。
我在媽媽的催促之下按下了其中一鍵，發出了「Do」的音。我不懂吃法，無法順利地把肉從竹籤上咬下來。因為我總是到處亂跑，因為我想讓媽媽抱抱，所以我不知道跌了多少次跤。待我醒來以後，睡在身邊的媽媽通常已經不見人影，忙著做家事。媽媽買了當時最新款的智慧型手機，為了測試內建相機的性能，我坐在爸爸的膝蓋上，用智慧型手機對著媽媽。
時空少女,夏日大作戰,狼的孩子雨和雪,怪物的孩子,未來的未來],author_key:bookdigest,author_name:精選書摘,category_key:arts-culture,category_name:藝文,type_key:book-digest,type_name:書摘,channel_key:[],channel_name:[]}}。可是媽媽就像是沒聽見我的聲音似的，逕自在蔚藍的水中游走了。文：Neverlandseeker（畢業於英國Imperial College，曾在外商銀行打滾多年，同時是在世界各地尋找從右邊數來第二顆星的旅行家，目前正在努力從兔子的細毛往上爬，希望找到魔術師問對的問題。
Square和Robinhood正加緊馬力建立強大的Super Apps，同時也不忘抓住近年來「去中心化金融（DeFi）」帶起的虛擬貨幣熱潮。美國的FinTech新創就是另一個故事了，他們更注重打造金融生態圈。在歐洲，跨境金融的複雜性埋下創新的種子，百家爭鳴要打造無營運摩擦的架構，並放眼世界開疆闢土。而成立已3年的台灣金融監理沙盒，目前還主要是既有金融業者的實驗場。
成長動能：打造一個能長遠發展的FinTech Hub 最後，驅動FinTech Hub的動能是其永續發展的重要因素。在此總結以下三個讓FinTech Hub在各國軍備賽中脫穎而出的成功要素，不論你是有意進軍該領域的創業者、傳統金融從業人員，亦或放眼國際市場的求職者，希望能提供不同的思考方向。
文中的觀點固然是從歐美市場出發，但筆者認為也可借鏡到亞洲等地。接著來看新加坡，新加坡目前4家虛擬銀行都要到2022年才會營運。然而，我們已經可以觀察到的趨勢，是這些FinTech新創對傳統金融業者施加莫大壓力，迫使後者不得不跟著擴大金融生態圈，於是整個產業聚落都在加速數位轉型的腳步。你認為紐約的保險新創Lemonade若在6年前成立之初，就被禁止販售AI計算的線上保單，它還能成為市值達美金40億元（截至2021年10月1日）的成功企業嗎？而遠在倫敦Canary Wharf的Level 39，在2013年若沒有政府和創業家的同心協力，它也無法成為現今歐洲最大的科技孵化器。
同一個FinTech Hub裡的業者當然各有千秋，他們先從抓住當地最迫切需要解決的使用者痛點開始，當越來越多的消費者買單，就能產生放大效應，鼓勵更多新創加入並催生出可持續的商業點子。因為成功的FinTech Hub不可或缺的，正是龐大的人才庫。那麼，美國的玩家又如何呢？Fintech產業的新星Square和Robinhood皆對拓展海外市場小心翼翼，主要營運還是集中在美國，他們在國內已有強勁營收，且成熟的資本市場完全足以支應其短期成長需求（Square2020年全年營收高達95億美元，同期Robinhood也有9億美元的成績）。對追求國際舞台的新創或求職者來說，可藉機思考你想創造出什麼樣的改變，並選擇適合的FinTech聚落出發。
Photo Credit: Shutterstock / 達志影像 FinTech滿地開花的時代，誰家的Super App會是最後贏家？ 至於亞洲市場，儘管香港和台灣最早於2019年就發放虛擬銀行執照，目前大部分業者都還處於以高額利率爭取存款的階段。過去幾年，新加坡政府逐漸緊縮其移民政策，在疫情爆發後更是如此。
但日前新加坡總理李顯龍發言表示，可能將對移民政策重新調整。目前要判斷這兩個銀行氾濫（overbank）的市場中，哪個玩家能成功開發出利基產品（niche product）贏走大批客戶還言之過早。
而從阿姆斯特丹發跡的支付新創Adyen則花費15年擴大版圖到全球18個市場。而倫敦2020年2月起生效的Global Talent Visa（全球人才簽證），在脫歐後正大量吸引來自世界各地的產業專才。英國的數位銀行Revolut不畏市場低迷，先後在2019和2020年進軍新加坡和美國。另一個頗受政策影響的，是對外國高技術人才友善的就業市場。新加坡正在享受身為亞洲金融科技中心的甜美果實（新加坡單在2021上半年，就促成了72件總價值高達美金6.14億元的合作案）。政府支援：積極攬才，放手創新 首先，政府的支援當然是最重要的，過於保守的政策無助於好點子的萌芽
你認為紐約的保險新創Lemonade若在6年前成立之初，就被禁止販售AI計算的線上保單，它還能成為市值達美金40億元（截至2021年10月1日）的成功企業嗎？而遠在倫敦Canary Wharf的Level 39，在2013年若沒有政府和創業家的同心協力，它也無法成為現今歐洲最大的科技孵化器。文中的觀點固然是從歐美市場出發，但筆者認為也可借鏡到亞洲等地。
在歐洲，跨境金融的複雜性埋下創新的種子，百家爭鳴要打造無營運摩擦的架構，並放眼世界開疆闢土。那麼，美國的玩家又如何呢？Fintech產業的新星Square和Robinhood皆對拓展海外市場小心翼翼，主要營運還是集中在美國，他們在國內已有強勁營收，且成熟的資本市場完全足以支應其短期成長需求（Square2020年全年營收高達95億美元，同期Robinhood也有9億美元的成績）。
接著來看新加坡，新加坡目前4家虛擬銀行都要到2022年才會營運。背後的原因是獅城的民眾早就習慣便捷的數位服務了，當地有跨境支付業者Instarem，和從叫車服務跨足支付應用的Grab，因此民眾對虛擬銀行的需求反而沒這麼迫切。
但日前新加坡總理李顯龍發言表示，可能將對移民政策重新調整。而從阿姆斯特丹發跡的支付新創Adyen則花費15年擴大版圖到全球18個市場。文：Neverlandseeker（畢業於英國Imperial College，曾在外商銀行打滾多年，同時是在世界各地尋找從右邊數來第二顆星的旅行家，目前正在努力從兔子的細毛往上爬，希望找到魔術師問對的問題。然而，我們已經可以觀察到的趨勢，是這些FinTech新創對傳統金融業者施加莫大壓力，迫使後者不得不跟著擴大金融生態圈，於是整個產業聚落都在加速數位轉型的腳步。
總的來說，歐洲的FinTech公司大多發跡於提供客戶導向的問題解決方案：倫敦的數位銀行獨角獸Revolut從提供外匯和國際匯款服務起家、總部在斯德哥爾摩的Klarna開啟了「先買後付（Buy Now, Pay Later）」的風潮，而創立於柏林的純網銀N26則因能提供一系列無隱藏費用的銀行產品大受好評。政府支援：積極攬才，放手創新 首先，政府的支援當然是最重要的，過於保守的政策無助於好點子的萌芽。
Square和Robinhood正加緊馬力建立強大的Super Apps，同時也不忘抓住近年來「去中心化金融（DeFi）」帶起的虛擬貨幣熱潮。而倫敦2020年2月起生效的Global Talent Visa（全球人才簽證），在脫歐後正大量吸引來自世界各地的產業專才。
目前要判斷這兩個銀行氾濫（overbank）的市場中，哪個玩家能成功開發出利基產品（niche product）贏走大批客戶還言之過早。在此總結以下三個讓FinTech Hub在各國軍備賽中脫穎而出的成功要素，不論你是有意進軍該領域的創業者、傳統金融從業人員，亦或放眼國際市場的求職者，希望能提供不同的思考方向。
Photo Credit: Shutterstock / 達志影像 FinTech滿地開花的時代，誰家的Super App會是最後贏家？ 至於亞洲市場，儘管香港和台灣最早於2019年就發放虛擬銀行執照，目前大部分業者都還處於以高額利率爭取存款的階段。英國的數位銀行Revolut不畏市場低迷，先後在2019和2020年進軍新加坡和美國。另一個頗受政策影響的，是對外國高技術人才友善的就業市場。因為成功的FinTech Hub不可或缺的，正是龐大的人才庫。
同一個FinTech Hub裡的業者當然各有千秋，他們先從抓住當地最迫切需要解決的使用者痛點開始，當越來越多的消費者買單，就能產生放大效應，鼓勵更多新創加入並催生出可持續的商業點子。過去幾年，新加坡政府逐漸緊縮其移民政策，在疫情爆發後更是如此。
成長動能：打造一個能長遠發展的FinTech Hub 最後，驅動FinTech Hub的動能是其永續發展的重要因素。對追求國際舞台的新創或求職者來說，可藉機思考你想創造出什麼樣的改變，並選擇適合的FinTech聚落出發。
美國的FinTech新創就是另一個故事了，他們更注重打造金融生態圈。香港政府為了保持其在金融領域的領先地位，正在大灣區積極佈局。
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